Банковское кредитование

Юридическое лицо в форме акционерного общества помимо указанных документов предоставляет также:

1. Реестр акционеров (выписку) на дату подачи заявки;

2. Уведомление уполномоченного государственного органа о регистрации выпуска акций.

Копии документов, представляемых юридическими лицами, заверяются подписью руководителя юридического лица и его печатью с пометкой "Копия верна".

Копии документов, представляемых ИП/физическими лицами, заверяются подписью ИП/физического лица с пометкой "Копия верна".

При наличии у клиента расчетного счета в банке в кредитное досье подшиваются копии уставных и учредительных документов из юридического дела, заверенные подразделением, осуществляющим операционное обслуживание клиентов в филиале/Банке.

Допускается возможность изготовления копий с представленных оригиналов документов непосредственно сотрудником подразделения КМБ. В этом случае копии документов должны быть заверены подписью сотрудника с пометкой "Копия верна".

Перечень документов по предоставляемому обеспечению, представляемых потенциальным заемщиком /залогодателем:

1. Залог товаров в обороте, сырья:

- Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на предмет залога (при наличии):

- Договор купли-продажи либо иной договор, на основании которого перешло право собственности;

- Сертификаты соответствия (проверяются выборочно, но не менее 10 позиций);

- Складская справка по наименованиям товарных групп (например, продукты питания в ассортименте);

- Документы, подтверждающие право залогодателя на пользование помещениями под хранение товара (сырья): договоры аренды, пользования, свидетельство о регистрации права и проч.

2. Залог основных средств (торговое, производственное оборудование):

- Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на предмет залога (при наличии):

- Договор купли-продажи, накладные, счета и/или счета-фактуры, акт приема-передачи, если таковой предусмотрен договором купли-продажи;

- Платежные поручения, либо приходно-кассовые ордера, либо чеки на оплату товара;

- Расшифровка (перечень с идентифицирующими признаками) основных средств по балансу на последнюю отчетную дату, либо справка об основных средствах, либо инвентаризационная ведомость за подписью руководителя и главного бухгалтера и печатью организации для залогодателей - ЮЛ;

- Гарантийное письмо - для залогодателей - физических лиц (в случае если отсутствуют либо частично отсутствуют правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на предмет залога, только при условии, что совокупная стоимость оборудования не превышает 1 000 000 руб. РФ);

- Документы, подтверждающие право залогодателя на пользование помещениями, в которых установлены (хранятся/располагаются) основные средства. Договоры аренды, пользования, свидетельство о регистрации права и проч.;

- Сертификаты соответствия (при наличии).

3. Залог транспортного средства:

- Свидетельство о регистрации транспортного средства;

- Паспорт транспортного средства (при выдаче кредита оригинал передается на хранение в банк).

4. Залог личного имущества физического лица:

- Договор купли-продажи либо иной договор, на основании которого перешло право собственности (при наличии);

- Документы, подтверждающие оплату и передачу товара (чеки, либо квитанции об оплате, либо кассовые чеки, либо корешки приходно-кассовых ордеров, накладные и т.п.) (при наличии);

- Технические документы (технический паспорт, руководство по пользованию, гарантийный талон и т.п.) (при наличии);

- Гарантийное письмо, при условии, что совокупная стоимость имущества не превышает 1 000 000 руб. РФ.

5. Залог недвижимого имущества:

5.1. Правоустанавливающие документы:

- договор купли-продажи;

- договор мены;

- договор дарения;

- решение суда;

- документы о приватизации;

- договор уступки прав;

- свидетельство о праве на наследство по закону;

- договор передачи с заявлением;

- свидетельство о праве на наследство по завещанию;

- справка ЖСК о полной выплате пая;

- дубликаты перечисленных выше документов.

Примечание:

- на правоустанавливающих документах на недвижимость, заключенных до 2000 г., должен быть штамп о государственной регистрации;

- к правоустанавливающим документам на недвижимость, заключенным после 1 марта 1996 г., должен обязательно прилагаться акт приема-передачи недвижимости.