Организационно-правовые формы страховых компаний

В настоящее время на страховом рынке Республики Беларусь действует свыше 60 страховых организаций.

Первичным звеном на страховом рынке выступают страховая компания и страховое общество, представляющее собой обособленную организационно-правовую структуру, осуществляющие формирование страхового фонда за счет взносов страхователей.

Экономически обособленные страховые организации строят свои отношения со страхователями и другими страховщиками на договорной основе.

Наряду с государственными страховыми организациями Белгосстраха в республике функционируют акционерные страховые компании, общества с ограниченной или дополнительной ответственностью, базирующиеся на коллективных формах собственности.

Государственная страховая компания (Белгосстрах) занимает лидирующее положение по объему продаж страховых полисов, а ее доля в общей сумме страховых взносов превышает 30 % к общей сумме страховых премий.

Государственная страховая компания — форма организации страхового фонда, основанная государством. Она включает в себя широко разветвленную сеть представительств Белгосстраха, расположенных в областных центрах республики, и отделений Белгосстраха в районных центрах. Отделения и представительства не являются самостоятельными юридическими лицами, а осуществляют страхование от имени государственной страховой компнии (Белгосстраха), т. е. заключают и обслуживают договоры имущественного и личного страхования.

Акционерное страховое общество — наиболее широко распространенная форма страховой компании, представляет собой форму организации уставного капитала на основе мобилизации денежных средств путем продажи акций.

Акционерное общество является самостоятельным юридическим лицом, имеет свой устав, в котором определены цели общества, размер уставного фонда и страховых резервов, порядок управления делами.

Акционерное страховое общество несет исключительную имущественную ответственность перед страхователями в пределах своего имущества — уставного фонда и страховых резервов. Существуют закрытые акционерные общества, акции которых распределяются среди учредителей, и открытые акционерные общества, акции которых свободно покупаются и продаются.

Высшим органом управления акционерного страхового общества является общее собрание акционеров, к исключительной компетенции которого относится определение стратегических направлений работы страхового общества.

Владельцам акций выплачиваются дивиденды, пропорциональные величине прибыли акционерного общества. Организационное строение страхового общества может включать, кроме головной компании, расчлененные по уровню самостоятельности подразделения: представительства, страховые агентства и отделения страховой компании.

Общества взаимного страхования являются одной из распространенных организационно-правовых структур в страховании, при которой каждый учредитель страхового общества одновременно является держателем страхового полиса. Взаимное страхование выступает как форма конкурентной борьбы между страховщиками.

Страховой пул — это объединение страховых компаний для совместного страхования определенных, пре-имущественно особо крупных, опасных и малоизвестных, рисков.

Деятельность пула строится на основе сострахования. Каждая компания получает определенную долю собранных пулом взносов и в той доле несет ответственность по возмещению убытков. Квота членов пула определяется пропорционально переданным в общий фонд взносам или устанавливается договорным соглашением.

В Республике Беларусь создана ассоциация страховщиков, которая имеет своей целью оказание методической, организационной помощи учредителям, координацию их деятельности, участие в подготовке законодательных актов по страхованию, повышение профессионального статуса специалистов и др.

Непременным составным элементом страхового рынка являются специализированные консалтинговые фирмы (компании) страховых экспертов.

Основными задачами таких консультационных фирм являются следующие:

■ проведение актуарных расчетов;

■ разработка правил страхования по нетрадиционным видам страхования (страхование ответственности, медицинское страхование);

■ анализ страхового рынка и поиск необходимой статистики в части удовлетворения спроса на отдельные
виды страховой защиты;

■ подготовка учредительных документов и документов, требуемых для лицензирования;

■ консультации страховых компаний по рентабельному (безубыточному) развитию страховых организаций в
части выбора однородных рисков для страховой защиты в страховом портфеле компании, что облегчает
возможность более точного вычисления вероятности наступления страховых случаев;

■ оценка финансовой устойчивости страховых операций и выбор наиболее эффективного инвестирования страховых резервов.

Принятие правильных решений при проведении страховых операций зависит от квалификации работников.