Корреспондентские отношения с коммерческими банками: цели, технологии установления и развития

Для открытия корреспондентского счета лоро на имя филиала банк-респондент или филиал должен представить в банк-корреспондент:

1) заявление;

2) нотариально заверенные копии лицензии и устава банка;

3) нотариально заверенную копию подтверждения о согласовании в ТУ ЦБ руководителя и главного бухгалтера филиала;

4) карточку с образцами подписей уполномоченных должностных лиц филиала и оттиском его печати, заверенную нотариально. Карточка должна быть заверена также руководителем (его заместителем) ТУ ЦБ по месту нахождения банка;

5) справки о постановке на учет в налоговом органе, Пенсионном фонде, Фонде обязательного медицинского страхования;

6) нотариально заверенную копию сообщения Банка России о присвоении филиалу порядкового номера;

7) нотариально заверенную копию Положения о филиале;

8) оригинал доверенности, выданной банком руководителю филиала, на открытие конкретного корреспондентского счета и ведение операций по этому счету или нотариально заверенную копию доверенности, выданной руководителю филиала, удостоверяющей его полномочия открыть корреспондентский счет и вести операции по этому счету и право подписать договор (если договор и заявление подписывает руководитель филиала).

Филиал может открывать счета лоро другим кредитным организациям (их филиалам) и проводить по ним операции, делегированные ему в Положении о филиале и отраженные в доверенности, выданной руководителю.

Особенности установления отношений с иностранными банками.

Права банков в этом аспекте зависят от лицензий, которые они получили от Центрального банка.

Банк, в том числе вновь организовавшийся, получивший лицензию II категории (на ведение банковских операций в рублях и валютах, но еще без права привлечения во вклады денег физических лиц), уже вправе устанавливать прямые корреспондентские отношения (открывать счета ностро и лоро) с неограниченным числом иностранных банков1. При этом ему необходимо иметь в виду следующее.

Если такой банк устанавливает корреспондентские отношения с иностранным банком, зарегистрированным на территории офшорной зоны иностранного государства, то ему необходимо соблюдать требования, установленные в названных ранее указаниях Банка России от 7 августа 2003 г. № 1317и№ 1318, а также учитывать предупреждение относительно так называемых «банков-оболочек» («shell banks»), содержащееся в документе ЦБ оперативного характера «Об усилении контроля при установлении корреспондентских отношений с кредитными организациями-нерезидентами» от 24 января 2003 г. № 12-Т.

Первое из названных указаний требует, чтобы российские банки, имеющие на это право, устанавливали корреспондентские отношения не с любыми банками-нерезидентами, расположенными в офшорных зонах, а только с теми, которые отвечают следующим критериям.

1. Включены Центральным банком РФ в особую группу № 1 офшорных зон.

2. Включены в группы № 2 и № 3 офшорных зон, если соблюдаются следующие условия: банк-нерезидент имеет собственный капитал в размере не менее суммы, эквивалентной 100 млн евро; представлены копии аудиторских заключений о достоверности финансовой отчетности банканерезидента с приложением форм финансовой отчетности, достоверность которых также подтверждалась аудиторской организацией (аудитором), за последние три года деятельности; имеются документы, подтверждающие наличие у банка-нерезидента постоянного офиса в государстве, где он зарегистрирован.

3. Отвечают требованиям приложения 2 к Указанию № 1317, а именно:

• имеют кредитный рейтинг не ниже одного из указанных:

• входят в 1000 крупнейших банков мира по величине активов;

• являются по отношению к российским банкам дочерними или основными банками.

В отношении иностранных банков, не базирующихся в офшорных зонах, такие ограничения не установлены.

Отечественные банки уведомляют Банк России о вновь открытых корреспондентских счетах ностро в банках-нерезидентах и счетах лоро банкам-нерезидентам в порядке, установленном в письме ЦБ «О мерах по усилению надзора за деятельностью кредитных организаций» от 28 февраля 1997 г. № 419.