Понятие и признаки кредитной системы

Банковскую систему можно представить как многообразие
частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части связаны таким образом, что могут при необходимости заменять одна другую.

Банковская система находится в динамике, дополняется новыми элементами и совершенствуется, внутри системы возни кают новые связи.

Банковская система является системой «закрытого типа», так как существует банковская «тайна». Банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.

Банковская система — «самоорганизующаяся», так как изменение политической ситуации приводит к «автоматическому» изменению политики банка.

Банковская система выступает как управляемая система. Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен либо парламенту, либо исполнительной власти.

Банковская система — не случайное сочетание элементов, в нее нельзя механически включать субъекты, действующие на денежном рынке.

Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.

Сущность банковской системы — это не арифметическое действие, а взаимодействующая система. Сущность банковской системы обращена не только к сущности частных составляющих элементов, но и к их взаимодействию. Сущность банковской системы влияет на состав и сущность ее отдельных элементов.

Практика знает несколько типов банковской системы: распределительная; рыночная; система переходного периода.

Каждому типу банковской системы присущи свои особенности .

Распределительный тип банковской системы характерен для стран с планово-директивной экономикой. В России в настоящее время имеет место тип системы переходного периода.

На ход развития банковской системы оказывает влияние ряд макроэкономических и политических факторов:

1) межбанковская конкуренция;

2) экономическая политика государства;

3) степень зрелости товарно-денежных отношений;

4) социальная направленность;

5) общественный экономический порядок;

6) законодательные основы и акты.

Среди факторов, влияющих на развитие кредитной системы важнейшим является экономическая политика государства.

Государство регулирует деятельность финансово-кредитных
учреждений по следующим направлениям:

1) политика ЦБ по отношению к финансово-кредитным учреждениям;

2) налоговая политика государства на всех уровнях власти;

3) участие государства в деятельности кредитных учреждений;

4) законодательное регулирование деятельности кредитных
учреждений кредитной системы.

Все направления регулирования со стороны государства деятельности кредитных учреждений взаимосвязаны. В отдельных случаях регулирование кредитной системы государством может осуществляться и через механизм его вмешательства в уставный капитал.

Участие государства в деятельности кредитных учреждений
заключается:

1) в превращении частных и смешанных кредитных учреждений в государственные путем их национализации;

2) в долевом участии государства в уставном капитале кредитных учреждений путем преобразования части акций;

3) в организации новых государственных кредитных учреждений как дополнение к частным.

Кредитные системы разных стран имеют как общие черты, так и специфические. Так, например, степень надзора за деятельностью коммерческих банков в каждой стране имеет свои особенности. Здесь можно выделить три группы стран. К первой группе относятся те страны, где контроль за деятельностью банков осуществляется Центральным банком. К этой группе относятся: Австралия, Великобритания, Исландия, Испания, Италия, Новая Зеландия, Португалия. Вторая группа характеризуется тем, что контроль за деятельностью банков осуществляет не Центральный банк, а другие органы. К этой группе относятся: Канада, Дания, Люксембург, Швеция, Австрия, Финляндия, Норвегия. В третьей группе контроль за банками проводится Центральным банком совместно с другими органами. К этой группе относятся страны: Швейцария, Франция, Германия, США.