Технологии расчётно-платёжного обслуживания клиентов

Выдача денег по чеку. Деньги по чеку выдаются лицу, указанному в чеке. Как правило, выдача денег работнику клиента, чья подпись на чеке является второй, а также другому счетному работнику, не допускается.

При выдаче наличных денег операционист:

1) проверяет правильность заполнения чека, совпадение сумм прописью и цифрами;

3) сличает подписи, оттиск печати на чеке и его номер с образцами подписей, печатью и номерами чеков в карточке;

4) списывает сумму чека со счета клиента, проставляет на обороте чека остаток средств на счете после совершения операции, дату и свою подпись;

5) удостоверяется в личности получателя денег, предложив ему расписаться на обороте чека и сличив эту подпись с подписью, имеющейся в предъявленном паспорте (документе, его заменяющем);

5) записывает на обороте чека данные паспорта (заменяющего его документа) и ставит свою подпись;

6) записывает операцию в операционный дневник и передает документы в кассу.

Кассир банка в свою очередь:

1) проверяет наличие на обороте чека данных о предъявленном документе, удостоверяющем личность получателя;

2) сверяет расписку в получении денег на обороте чека с образцом под-писи в паспорте (документе, его заменяющем);

3) проверяет наличие на чеке подписи операциониста;

4) подписывает чек;

5) выдает получателю деньги и возвращает ему документ, удостоверяющий личность.

Средства клиентов — предпринимателей без образования юридического лица, открывших счета в банке, могут учитываться для их удобства на бланках лицевых счетов (с выдачей сберегательной книжки). Лицевые счета таких клиентов хранятся в отдельной картотеке. При этом в лицевой счет заносятся все сведения о каждой операции: номер документа, номер счета плательщика (получателя), БИК, дата операции, сведения об общей сумме оборотов. В сберегательную книжку записываются все приходные и расходные операции и все совершаемые в безналичном порядке операции по счету.

При совершении операций владельцам счетов выдаются копии документов, служащих основанием приходных и расходных операций, а сберегательная книжка служит выпиской из лицевого счета. Исписанные лицевые счета хранятся в бухгалтерии банка в возрастающем порядке номеров в течение трех лет.

Порядок исполнения банком распоряжений клиента.

Получив платежное поручение, операционист проверяет правильность оформления документов, представленных клиентом для совершения расчетно-кассовой операции, обоснованность совершения соответствующей операции и определяет достаточность средств на счете для ее проведения. Частичная оплата расчетных документов допускается только в случаях, предусмотренных в законодательстве. Если с клиентом заключен договор об электронном документообороте, то он представляет расчетные документы в банк в электронном виде, заверяя их своей электронной цифровой подписью (ЭЦП).

Все экземпляры документов, принятых банком к исполнению, заверяются штампом и подписью исполнителя, после чего делаются необходимые записи в лицевом счете, а также в операционном дневнике. В лицевой счет заносится следующая информация: дата проведения операции (может указываться один раз при записи первой операции текущего дня); номер документа; номер счета плательщика в банке; код банка, откуда поступила сумма; общая сумма оборотов по дебету и кредиту за день и сумма исходящего остатка.

Учет средств клиентов ведется на бланках лицевого счета в двух экземплярах под копирку. При этом первые экземпляры лицевых счетов после оформления всех операций, заключения операционного дня и переноса остатка средств на счете на новый бланк подшиваются в отдельные дела по клиентам и в хронологическом порядке, а второй экземпляр служит выпиской и предназначается для выдачи клиенту; он заверяется подписью операциониста и скрепляется оттиском печати банка.

Выписки из счета выдаются клиенту в зависимости от условий договора (ежедневно, один раз в неделю, по мере совершения операций и т.д.). К выпискам должны прилагаться копии документов, на основании которых в лицевой счет были внесены записи. Если с клиентом заключен договор об электронном документообороте, то сведения об операциях и другие данные относительно счета ему предоставляются в электронном виде, заверенные ЭЦП банка. В случае утери клиентом выписки из лицевого счета ее дубликат выдается с письменного разрешения руководителя банка или главного бухгалтера. Дубликат выдается под расписку клиента на его соответствующем заявлении в банк.

По окончании года клиентам направляются извещения об остатках средств на их счетах по состоянию на 1 января нового года с просьбой подтвердить указанные остатки. Поступившие от клиентов подтверждения направляются в бухгалтерию банка.