Заемные финансовые ресурсы

Решение любой экономической задачи должно опираться на правильное понимание сущности риска и механизма его исследования. При этом необходимо научиться оценивать риск и не переходить его допустимые пределы. Без этого администрация банка лишается информации, а, следовательно, возможности принимать оптимальные решения в области кредитной, депозитной, инвестиционной политики.

Риск — всегда неопределенность, но он очень высок для банка, поэтому появляется необходимость комплексного изучения всех его аспектов в качестве обязательного элемента экономических исследований, предшествующих началу банковских операций. Особенно это касается выделения значительных банковских ссуд на инвестиционные проекты. Анализ, оценка и управление разнообразными рисками — важная часть управленческой деятельности кредитных организаций.
В управление рисками входят:

■ выявление и сравнение всех альтернативных вариантов экономического проекта;
■ определение путей и методов снижения риска и оценка их экономической целесообразности;
■ обоснование экономического поведения банка с учетом его отношения к риску;
■ выбор и реализация конкретного проекта на основе выводов и рекомендаций.

Управление финансовыми активами — одна из форм банковского посредничества. В этом случае банк выступает в качестве консультанта, что позволяет снизить риск финансовых операций. Операции банков по управлению капиталами имеют огромное значение для экономики: растет число профессионально управляемых активов; снижаются риски; появляется уверенность, что капитал используется рационально; определяются стратегии использования финансовых активов.
Процесс управления активами, собственностью, капиталом очень важный и развивающийся. Квалифицированная помощь в управлении финансовыми ресурсами имеет особую актуальность для российской экономики.

Между банками и предпринимателями существует тесная взаимосвязь. Развиваясь, банки стимулируют развитие производства, торговли, научного прогресса и т.д. Стимулируя рост крупных предприятий, банки способствуют быстрому экономическому подъему и росту отраслей, территорий, страны. Этому способствуют; создание офшорных территорий, формирование финансово-промышленных корпораций, снижение банковских процентов, использование целого ряда мер по стимулированию предприятий, развивающих свою промышленную деятельность (лизинг, факторинг, ипотека и др.).

Ускорение оборачиваемости денежных средств обеспечивается банками за счет осуществления безналичных расчетов. Имея свои банковские счета, предприятия на основе различных платежных документов, расплачиваются с поставщиками, налоговыми службами, с персоналом по зарплате, со страховыми компаниями и т.д. Наличие такой системы значительно ускоряет перевод денежных средств, обеспечивает проверку правильности расчетов, сводит к минимуму движение наличных денег, позволяет государству контролировать законность совершаемых хозяйственных и расчетных операций. Банки, осуществляя безналичные расчеты, выступают посредниками между контрагентами.

Особая сложность банковской деятельности связана с организацией банковских кредитов. Сюда входит порядок выдачи кредита, условия кредитования, контроль за целевым использованием, своевременный возврат, снижение риска кредитоспособности клиента. Банковские кредиты имеют различные характеристики, которые представлены на рис. 4.4.

Рис. 4-4, Характеры банковских кредитов