Темпы роста реальных объемов привлеченных банками депозитов физических лиц (%)

В-четвертых, проблемы капитализации банковской системы в настоящее время проявляются в отставании темпов наращивания капитальной базы от темпов роста активов и обязательств банков. Так, если активы банковской системы в реальном выражении на 01.10.2000 составляли 87,5 % от докризисного уровня, то совокупный капитал банковской системы - 73,9 %. При этом следует отметить, что без учета банков, находящихся под управлением АРКО, совокупный капитал банковской системы составлял 90,9 % от докризисного уровня, а активы - 83,9 %.

Ряд проблем банковского сектора носит структурный характер и тесно взаимосвязан с общим состоянием экономики, уровнем развития денежных отношений и правовой базы. К числу таких проблем можно отнести неэффективность систем управления рисками и внутреннего контроля многих кредитных организаций, недостаточную в ряде случаев достоверность раскрываемой кредитными организациями информации о своем финансовом состоянии, отсутствие системы гарантирования вкладов.

Банковский надзор в 2000 году. Деятельность Банка России по совершенствованию системы банковского надзора в 2000 году была направлена на повышение устойчивости банковской системы. Руководствуясь задачами, сформулированными в «Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2000 год». Банк России продолжал проводить последовательную политику по внедрению в надзорную деятельность общепринятых в мировой практике подходов по банковскому регулированию, и прежде всего регулирование банковских рисков. Существенный вклад в методическое обеспечение работы Банка России в этом направлении внес Межведомственный координационный комитет содействия развитию банковского дела в России, созданный в марте 1999 года под эгидой Банка России.

Работа по совершенствованию системы регулирования банковской деятельности проводилась Банком России в 2000 году по следующим основным направлениям:

• повышены требования к достаточности капитала банков. Начиная с 01.01.2000 минимально допустимое значение норматива достаточности капитала было увеличено для банков с размером собственных средств свыше 5 млн. евро до 10 %,
для остальных — до 11 %. Вступило в силу требование к банкам о формировании резервов на возможные потери по ссудам в
полном объеме. С 01.04.2000 было введено в действие Положение Банка России № 89-П от 24.09.99 «О порядке расчета
кредитными организациями рыночных рисков», предусматривающее дополнение расчета показателя достаточности капитала
рыночными рисками;

• продолжена работа по практическому внедрению методик надзора на консолидированной основе.Расширен круг участников группы, по которой головная организация должна составлять консолидированную отчетность в обязательном порядке, за счет включения кредитных организаций-нерезидентов;

• приоритетным направлением развития банковского надзора являлось совершенствование методики и практики
анализа состояния банковской системы. Основная работа в этом направлении была нацелена на выработку системы индикаторов, позволяющих оценить вероятность развития кризисной ситуации в конкретном банке и банковском секторе в целом. В целях получения более точных представлений о состоянии банковской системы в соответствии с Указанием Банка России от 31.03.2000 № 766-У «О критериях определения финансового состояния банков» уточнены подходы к отнесению кредитных организаций к группам по финансовой стабильности;

• одним из важных элементов совершенствования деятельности по надзору за банками стала разработка методики
анализа финансового состояния банков и рекомендаций по анализу состояния и качества управления ликвидностью в
кредитных организациях;

• важное значение для укрепления системы банковского надзора придавалось совершенствованию системы нормативных требований. В целях формирования благоприятных условий для наращивания ресурсной базы банков Указанием Банка России от 24.05.2000 № 795-У было принято решение не применять санкции за нарушение норматива Н8 (максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика));

• Банк России планирует расширить состав инструментов и перечень активов, по которым банки должны формировать резервы на возможные потери. В их число будут включены внебалансовые операции, срочные сделки, государственные ценные бумаги, а также налоговые и другие обязательства банков перед государством. Работа по подготовке соответствующего нормативного документа будет проведена Банком России до конца 2000 года;

• проводится работа по усилению контроля за повышением качества учета и отчетности кредитных организаций. Эта
работа включает проведение систематических проверок и применение к нарушителям соответствующих санкций, контроль
за устранением банками выявленных нарушений.

Банком России за январь - сентябрь 2000 года к банкам-нарушителям применялись следующие меры воздействия: 1107 кредитным организациям направлены предписания о принятии мер по устранению выявленных нарушений, ограничение отдельных операций применялось к 283 банкам, 205 банкам были запрещены отдельные операции, в отношении 270 банков вводился запрет на открытие филиалов, у 23 кредитных организаций отозваны лицензии на совершение банковских операций.

Финансовый рынок. Главной чертой положения российского финансового рынка в 2000 году остается сохранение стабильности. Этому способствовали положительные результаты развития экономики и благоприятная внешнеэкономическая конъюнктура. Отмеченное в середине 2000 года некоторое ускорение инфляционных процессов связывается прежде всего с более высоким, чем предполагалось, уровнем экономической активности, что ограничивает оценку его потенциальных негативных последствий для финансового сектора.

Хотя общее состояние финансового рынка отвечает тенденциям развития экономики в целом, темпы наращивания количественных параметров (оборотов, числа участников и т.д.) сдерживаются относительной не востребованностью этой сферы. Финансовый рынок не используется Правительством Российской Федерации в качестве источника финансирования дефицита федерального бюджета, выход на рынок корпоративных эмитентов не принял массового характера, сбережения не потекли на финансовый рынок прежде всего из-за недостаточного доверия к его институтам и инструментам, а также сохранения низкого уровня реальных доходов населения. В этих условиях финансовый рынок ограничивается невысокими, но стабильными темпами роста, восстановлением доверительных отношений между участниками.

Стабильность внутреннего валютного рынка обеспечивалась главным образом благоприятным состоянием платежного баланса. Характерное для большей части года превышение предложения иностранной валюты над спросом обеспечило сначала стабилизацию обменного курса рубля, а затем и его укрепление. Золотовалютные резервы превысили докризисный уровень.